Como Investir no Tesouro Direto pela Caixa – CEF, passo a passo

O Tesouro Direto é uma ótima opção para quem busca investir em renda fixa com a segurança de títulos públicos federais. Por meio do Tesouro Direto, pessoas físicas podem comprar títulos do Tesouro Nacional pela internet, com taxas competitivas e acesso simplificado. Um dos bancos habilitados para intermediar essas operações é a Caixa Econômica Federal.

• Acesse: https://www.caixa.gov.br/voce/poupanca-e-investimentos/tesouro-direto/Paginas/default.aspx
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Características Principais

• Cadastro Simples: Faça seu cadastro pelo Internet Banking da CAIXA ou em sua agência.
• Investimento Mínimo: Comece investindo a partir de R$ 30,00.
• Limites de Investimento: O teto de investimento mensal é de R$ 1.000.000,00.

Tipos de Títulos

• Prefixados: Saiba o retorno exato ao final do prazo.
• Pós-fixados: Retorno varia de acordo com índices como a taxa SELIC ou IPCA.

Vantagens da CAIXA

• Sem Taxa de Custódia: A CAIXA não cobra taxa de custódia.
• Segurança: As operações são realizadas no site oficial do Tesouro Direto, garantindo sua segurança.

Como Investir no Tesouro Direto pela Caixa

Investir no Tesouro Direto pela Caixa traz muitas vantagens. Não há taxa de custódia na manutenção dos títulos e as taxas de corretagem são baixas (0,3% do valor da operação). O investidor pode contar com a credibilidade e segurança da Caixa ao operar os títulos públicos federais.

Neste artigo, você vai aprender passo a passo como investir no Tesouro Direto pela Caixa. Veremos desde a abertura da conta até a compra dos títulos, passando pelas taxas cobradas e opções de resgate antecipado. Explicaremos também sobre o pagamento de Imposto de Renda nos investimentos em renda fixa pelo Tesouro Direto.

Ao final da leitura, você estará pronto para investir no Tesouro Direto de forma simples e segura pela Caixa Econômica Federal. Confira todos os detalhes a seguir.

• Como comprar Tesouro Direto pela Caixa Econômica Federal?
• Existe taxa para comprar Tesouro Direto pela Caixa?
• Quais são os prazos e taxas do Tesouro Direto na Caixa?
• Posso resgatar o investimento em Tesouro Direto na Caixa antes do vencimento?
• Como funciona o Imposto de Renda no resgate antecipado do Tesouro Direto na Caixa?

Como comprar Tesouro Direto pela Caixa Econômica Federal

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos federais pela internet. A Caixa Econômica Federal é uma das instituições financeiras habilitadas para intermediar a compra e venda desses títulos.

Para investir no Tesouro Direto pela Caixa, o primeiro passo é abrir uma conta na Caixa. Essa conta pode ser uma conta corrente ou uma conta de poupança da Caixa. Em seguida, é preciso acessar o site ou aplicativo do Tesouro Direto e clicar em “Comprar Títulos”.

Na tela seguinte, selecione a Caixa como sua instituição financeira. Faça o login com seus dados bancários e escolha o tipo de título que deseja comprar: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ ou Tesouro Prefixado. Informe o valor que deseja aplicar e conclua a compra.

O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é de R$30. As taxas cobradas pela Caixa são as mesmas praticadas por outras instituições financeiras.

Taxas para comprar Tesouro Direto pela Caixa

Não há taxa de custódia para manter os títulos no Tesouro Direto por meio da Caixa.

A única taxa cobrada é a taxa de corretagem na compra e venda dos títulos. Essa taxa é de 0,3% sobre o valor da operação, com valor mínimo de R$19,80 por operação.

Por exemplo, em uma compra de R$1.000 em títulos, será cobrada uma taxa de R$3. Em vendas de títulos, a mesma taxa de 0,3% é aplicada no resgate.

Prazos e taxas do Tesouro Direto na Caixa

Os tipos de títulos públicos disponíveis na Caixa pelo Tesouro Direto são:

• Tesouro Selic: títulos pós-fixados remunerados pela taxa básica de juros, a Selic. Não têm prazo definido e podem ser resgatados a qualquer momento.
• Tesouro IPCA+: títulos que pagam uma taxa de juros acima da variação do IPCA e têm prazos definidos de 3, 5, 10, 15 e 30 anos.
• Tesouro Prefixado: títulos pré-fixados que pagam uma taxa definida no momento da compra. Os prazos são de 3, 5, 10, 15, 20, 25 e 30 anos.

As taxas de juros variam conforme o tipo e prazo do título e são definidas pelo Tesouro no momento da compra. Quanto maior o prazo, maior tende a ser a taxa oferecida.

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Resgate antecipado na Caixa

O investidor pode solicitar o resgate antecipado dos títulos do Tesouro Direto na Caixa após o prazo de custódia, que é de 30 dias para o Tesouro Selic e 1 ano para os títulos prefixados e atrelados à inflação.

Para resgatar, basta acessar o site ou app, ir na aba “Resgatar Títulos” e escolher a opção de resgate antecipado. O valor será creditado na conta corrente ou poupança em até 3 dias úteis.

No resgate antecipado, há cobrança de taxa de 0,25% sobre o valor resgatado, exceto para o Tesouro Selic.

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Imposto de Renda no resgate antecipado

Os rendimentos do Tesouro Direto estão sujeitos ao Imposto de Renda. A alíquota varia conforme o prazo de permanência dos títulos:

• Até 180 dias: alíquota de 22,5%
• De 181 a 360 dias: alíquota de 20%
• De 361 a 720 dias: alíquota de 17,5%
• Acima de 720 dias: alíquota de 15%

Essas alíquotas incidem sobre os rendimentos auferidos na venda ou resgate dos títulos. No resgate antecipado na Caixa, o imposto é retido automaticamente.

O Tesouro Direto pode ser uma boa opção de investimento de renda fixa. A Caixa facilita o acesso a esses títulos públicos pela internet de forma prática e com taxas competitivas.

Vale a pena investir no Tesouro Direto pela Caixa?

Confira as vantagens e desvantagens de investir no Tesouro Direto pela Caixa Econômica Federal:

Vantagens

• Credibilidade e segurança da Caixa como instituição financeira;
• Sem cobrança de taxa de custódia;
• Taxa de corretagem baixa (0,3% do valor da operação);
• Compra e venda de títulos totalmente online;
• Investimento com garantia do Tesouro Nacional;
• Alterna opções de títulos pós e pré-fixados e atrelados à inflação;
• Resgate antecipado disponível após prazos de carência;
• Isenção de IR no resgate antecipado para títulos Tesouro Selic.

Desvantagens

• Necessário ser correntista da Caixa para operar;
• Valor mínimo de investimento de R$30 por operação;
• Prazo de custódia antes de solicitar resgates;
• Cobrança de IR nos resgates antecipados (exceto para Tesouro Selic);
• Rendimentos sujeitos à variação das taxas de juros e inflação;
• Limitado a operações pelo site e app, sem agência física;
• Quantidade limitada de títulos disponíveis para venda;
• Risco de mercado caso necessite vender antecipadamente.

Quanto rende o Tesouro Direto pela Caixa?

Com a informação de que a Selic está em 13,25% ao ano, os rendimentos do Tesouro Direto pela Caixa ficam da seguinte forma:

• Tesouro Selic: como a Selic está em 13,25% ao ano, o Tesouro Selic rende próximo disso no momento atual.
• Tesouro IPCA+: os títulos com vencimento em 2025 rendem IPCA + 4,91% ao ano.
• Tesouro Prefixado: o Tesouro Prefixado 2025 paga 12,7% ao ano.
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: o título com vencimento em 2025 paga uma taxa de 12,1% ao ano.

Portanto, considerando a nova taxa Selic de 13,25% ao ano informada, o Tesouro Selic passa a render próximo de 13,25% ao ano neste momento, já que sua rentabilidade acompanha os juros básicos da economia. As taxas dos demais títulos permanecem como informadas anteriormente.

Aqui está um FAQ com perguntas frequentes sobre o Tesouro Direto:

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite que pessoas físicas comprem e vendam títulos públicos federais pela internet, de forma simples e segura.

Quais são os títulos disponíveis no Tesouro Direto?

São oferecidos três tipos de títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. O Tesouro Selic segue a taxa básica de juros, a Selic. O Tesouro IPCA+ tem rentabilidade vinculada à inflação pelo IPCA mais juros definidos. O Tesouro Prefixado tem juros pré-fixados no momento da compra.

Quem pode investir no Tesouro Direto?

Qualquer pessoa física maior de 18 anos com CPF pode investir no Tesouro Direto. É preciso ter uma conta em corretora ou banco credenciado para fazer as operações.

Qual o valor mínimo para investir?

O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é de R$ 30 por operação.

Quais são os prazos de resgate?

Para o Tesouro Selic, pode-se resgatar a qualquer momento. Para os demais títulos, o resgate antecipado só é permitido após o prazo de carência de 12 meses.

Como abrir conta para investir no Tesouro Direto?

Basta abrir conta em uma corretora ou banco credenciado, como XP, Rico, Clear, Caixa Econômica Federal, entre outros. É possível investir por grandes bancos também como Itaú, Santander, Bradesco, Nubank e Banco do Brasil. O processo é simples e digital.

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Há garantia para investimentos no Tesouro Direto?

Sim, os investimentos são garantidos pelo Tesouro Nacional e lastreados em títulos públicos federais. Por isso são considerados investimentos de renda fixa com muito baixo risco.