Quanto rende R$ 100 mil na renda fixa por mês? (Poupança, CDB e LCI)

Investir dinheiro é uma forma de fazer o dinheiro trabalhar para você. E, quando se trata de investimentos, a renda fixa é uma das opções mais seguras e rentáveis. Mas, afinal, quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa em 1 mês? Mostraremos as opções de investimento em renda fixa e descobrir qual é o rendimento médio para um investimento de R$ 100 mil em um período de 30 dias.

Conteúdo

Opções de investimento em renda fixa

Existem diversas opções de investimento em renda fixa, cada uma com suas características e rentabilidades. As principais opções são:

Poupança
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
Tesouro Direto

Rendimento médio na poupança

A poupança é a opção mais conhecida e utilizada pelos brasileiros. No entanto, ela não é a opção mais rentável. Segundo uma simulação feita por nós do Curso Grátis Online, uma aplicação de R$ 100 mil por 30 dias na poupança pode ter um rendimento líquido médio de 0,5%, ou seja, o investimento renderia cerca de R$ 500 em um mês.

Confira: Quanto Rende R$1 Milhão na Poupança (por dia, por mês e por ano)?

Rendimento médio no CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos pelos bancos para captar recursos. Eles oferecem remuneração com base em taxas pré ou pós-fixadas, e são uma opção mais rentável do que a poupança. Em junho de 2023, com a taxa DI em 13,65% a.a., R$ 100 mil rendiam R$ 1.137,50 mensais em um CDB. No entanto, é importante lembrar que os descontos do Imposto de Renda e da inflação podem afetar o rendimento final.

Outras opções de investimento em renda fixa

Além da poupança e do CDB, existem outras opções de investimento em renda fixa que podem ser mais rentáveis. As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente. Elas oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e podem ter rentabilidades mais atrativas do que o CDB.

O Tesouro Direto é outra opção de investimento em renda fixa. Ele consiste na compra de títulos públicos emitidos pelo governo federal. Os títulos podem ter rentabilidades pré ou pós-fixadas e são considerados uma opção segura e rentável.

Simulação de R$100.000 na renda fixa

O rendimento de R$ 100 mil na renda fixa em um período de 30 dias pode variar de acordo com a opção de investimento escolhida. A poupança é a opção mais conhecida, mas não é a mais rentável. O CDB é uma opção mais rentável, mas os descontos do Imposto de Renda e da inflação podem afetar o rendimento final. As LCIs, LCAs e Tesouro Direto são outras opções de investimento em renda fixa que podem ser mais rentáveis do que a poupança e o CDB. É importante avaliar as características de cada opção e escolher aquela que melhor se adequa ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros.

No cenário atual, com a taxa Selic em 13,65%, um CDB rendendo 100% do CDI e uma LCI rendendo 90% do CDI, é possível avaliar algumas opções de investimento em renda fixa que podem render mais que a poupança. Vamos explicar como calcular o rendimento de R$ 100 mil nessas opções:

Poupança: A poupança tem seu rendimento atrelado à taxa Selic. Quando a taxa Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Quando a taxa Selic é superior a 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. No cenário atual, com a Selic em 13,65%, a poupança renderia 0,5% ao mês, ou 6% ao ano, daria R$6.166 anualmente em média.

CDB (Certificado de Depósito Bancário): O CDB rende 100% do CDI. O CDI costuma acompanhar de perto a taxa Selic, então podemos considerar que o CDB está rendendo aproximadamente 13,65% ao ano. Para calcular o rendimento de R$ 100 mil em um ano, você pode usar a fórmula: Rendimento = Valor Inicial * (1 + taxa de juros)^número de períodos. Nesse caso, Rendimento = 100.000 * (1 + 0,1365)^1 = 100.000 * 1,1365 = R$ 13.650 no ano, mas atente-se, o CDB possui imposto de renda.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário): A LCI mencionada rende 90% do CDI. Considerando que o CDI está próximo da taxa Selic de 13,65%, a LCI estaria rendendo aproximadamente 12,29% ao ano (0,9 * 13,65). Usando a mesma fórmula, Rendimento = 100.000 * (1 + 0,1229)^1 = 100.000 * 1,1229 = R$ 12.290 no ano, livre de imposto de renda.

Entre as opções apresentadas, o CDB rendendo 100% do CDI seria a opção de maior rentabilidade, seguido pela LCI rendendo 90% do CDI. Ambas as opções são mais rentáveis que a poupança no cenário atual.

Confira também:

Mês	CDB 100% (R$)	LCI 90% (R$)	Poupança 0,5% (R$)
1	101,090	100,980	100,500
2	102,191	101,970	101,003
3	103,304	102,970	101,508
4	104,429	103,981	102,018
5	105,567	105,002	102,528
6	106,717	106,033	103,041
7	107,880	107,075	103,557
8	109,056	108,127	104,076
9	110,245	109,190	104,597
10	111,447	110,263	105,121
11	112,663	111,347	105,647
12	113,892	112,442	106,176

Por que escolher investir em renda fixa?

Segurança: Investir em renda fixa é considerado uma opção segura, pois envolve a compra de títulos emitidos por instituições financeiras sólidas, como o governo ou empresas de renome. Esses títulos têm um prazo de vencimento e uma taxa de juros pré determinada, o que proporciona maior previsibilidade em relação ao retorno do investimento.
Rentabilidade: Embora a renda fixa seja considerada uma opção segura, isso não significa que ela não seja rentável. Os títulos de renda fixa oferecem uma taxa de juros atrativa, que pode ser pré-fixada ou pós-fixada, dependendo do tipo de investimento. Essa rentabilidade é uma vantagem para os investidores que desejam obter um retorno estável e consistente ao longo do tempo.
Acessibilidade: Investir em renda fixa é uma opção acessível para investidores de todos os perfis. Existem diferentes tipos de títulos disponíveis no mercado, com valores mínimos de investimento variados. Isso significa que você pode começar a investir em renda fixa com um valor baixo e ir aumentando seus investimentos à medida que ganha confiança e conhecimento sobre o mercado financeiro.

Quais são os principais tipos de investimentos em renda fixa?

Tesouro Direto: O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos. Esses títulos são considerados os investimentos mais seguros do país, pois contam com a garantia do governo federal. Além disso, o Tesouro Direto oferece diferentes opções de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, que se adequam às diferentes necessidades e objetivos dos investidores.
CDB (Certificado de Depósito Bancário): O CDB é um título emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para o banco e recebe juros em troca. Essa é uma opção interessante para quem busca rentabilidade e segurança, pois os CDBs também contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de falência da instituição financeira.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): As LCIs e LCAs são títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente. Esses títulos oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e também contam com a garantia do FGC, o que os torna uma opção segura e rentável para os investidores.

Como começar a investir em renda fixa?

Defina seus objetivos: Antes de começar a investir em renda fixa, é importante definir seus objetivos financeiros. Determine se você está investindo para curto, médio ou longo prazo, e qual é o valor que você pretende investir. Essas informações serão úteis para escolher o tipo de investimento mais adequado para você.
Pesquise e diversifique: Faça uma pesquisa sobre os diferentes tipos de investimentos em renda fixa disponíveis no mercado e compare as taxas de juros oferecidas por cada um. Além disso, é importante diversificar seus investimentos, distribuindo seu dinheiro em diferentes títulos e instituições financeiras, para reduzir os riscos e aumentar as chances de obter um bom retorno.
Consulte um especialista: Se você ainda está inseguro sobre como começar a investir em renda fixa, é recomendável buscar a orientação de um especialista financeiro. Um profissional qualificado poderá analisar seu perfil de investidor, seus objetivos e suas necessidades, e ajudá-lo a tomar as melhores decisões de investimento.
Acompanhe seus investimentos: Após iniciar seus investimentos em renda fixa, é importante acompanhar regularmente o desempenho de suas aplicações. Verifique se os rendimentos estão de acordo com suas expectativas e faça ajustes, se necessário. Além disso, fique atento às datas de vencimento dos títulos para planejar seus resgates ou reinvestimentos.
Reinvista seus rendimentos: Uma estratégia interessante para potencializar seus investimentos em renda fixa é reinvestir os rendimentos obtidos. Ao reinvestir, você aproveita o efeito dos juros compostos, que fazem seu dinheiro crescer de forma acelerada ao longo do tempo. Dessa forma, você estará maximizando seus ganhos e acelerando o alcance de seus objetivos financeiros.

Investir em renda fixa é uma opção segura e rentável para quem busca estabilidade e previsibilidade em seus investimentos. Com diferentes tipos de títulos disponíveis, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, os investidores têm a oportunidade de diversificar suas aplicações e obter retornos consistentes ao longo do tempo.