Para fazer um empréstimo consignado pelo INSS, o primeiro passo é entrar em contato com uma instituição financeira conveniada com o órgão e solicitar a simulação do empréstimo. Nesse artigo te ajudaremos a entender como funciona essa modalidade de empréstimo, como solicitar, quanto você pagará de juros e ver na prática uma simulação de empréstimo.
Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado INSS?
A taxa de juros do empréstimo consignado do INSS pode variar de acordo com a instituição financeira com a qual você tem contrato. No entanto, o teto máximo permitido pelo INSS para a taxa de juros é de 1,97% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS.
Qual o passo a passo para pedir empréstimo consignado INSS em 2023?
Em seguida, deverá ser entregue toda a documentação solicitada pela instituição financeira, que irá avaliar a capacidade de pagamento e aprovar ou não o empréstimo.
Quais documentos são necessários para solicitar o empréstimo consignado INSS?
Para solicitar um empréstimo consignado pelo INSS, é necessário apresentar, no mínimo, o RG e CPF do beneficiário.
- RG;
- CPF;
- Comprovante de renda (último contracheque);
- Comprovante de endereço (últimos 60 dias).
Cada instituição financeira pode pedir outros documentos para complementar o cadastro, como o número do benefício do INSS para aposentados e pensionistas, e o número do NIS para quem recebe o Bolsa Família.
Além disso, podem ser necessários outros documentos de comprovação, dependendo da política do banco.
É importante lembrar que os beneficiários não precisam ser correntistas dos bancos fornecedores do crédito, pois ele é vinculado ao INSS.
Simulador de Empréstimo Consignado INSS
Fizemos uma simulação de R$10.000 com taxa de juros a 1,83% e o número de 12 parcelas. O resultado foi:
- Empréstimo: R$10.000
- 12 parcelas de: R$935,75
- Juros gerados: R$1.229,02
- Total a pagar com juros: R$11.229,02
Qual o valor máximo de empréstimo para aposentados com salário mínimo?
1 salário mínimo: para os aposentados e pensionistas que recebem um salário mínimo, há a possibilidade de contrair empréstimos consignados no valor de até R$ 455,70, sem ultrapassar a margem consignável de 45% do benefício.
Se já houver um empréstimo consignado em andamento, o valor utilizado deve ser subtraído do total da margem disponível para acessar a margem restante.
2 salários mínimos: para aqueles que recebem até dois salários mínimos, é possível comprometer até R$ 911,40 em parcelas de consignados. Mesmo que já tenha um empréstimo consignado com parcela de R$ 300,00, ainda há uma margem adicional de R$ 611,40 disponível para uso.
Qual o melhor banco para fazer um empréstimo consignado?
O melhor banco para fazer um empréstimo consignado pode variar de acordo com as condições oferecidas por cada instituição financeira e também com o perfil do cliente.
É importante comparar as taxas de juros, o prazo para pagamento e outras condições para escolher a opção mais adequada para suas necessidades.
Links úteis de bancos para pedir empréstimo consignado:
- Banco do Brasil – https://www.bb.com.br/site/pra-voce/emprestimo/emprestimo-pessoal/emprestimo-consignado/
- Bradesco – https://banco.bradesco/html/classic/produtos-servicos/emprestimo-e-financiamento/credito-pessoal-consignado.shtm
- Itaú – https://www.itau.com.br/emprestimos-financiamentos/emprestimo-consignado-itau/
- Santander – https://www.santander.com.br/creditos-e-financiamentos/para-voce/credito-consignado-publico-e-privado
- Calculadora do Cidadão (Banco Central) – https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado do INSS cair na conta?
Quanto ao tempo que o empréstimo consignado do INSS demora para cair na conta, isso pode variar de acordo com o banco e com a data de processamento do benefício pelo INSS. Geralmente, o prazo é de até 5 dias úteis após a aprovação do empréstimo.
Quanto tempo o INSS leva para desbloquear o benefício para empréstimo 2023?
O INSS leva em média de 1 a 3 dias úteis para desbloquear o benefício para empréstimo. Em alguns casos, pode haver atrasos ou pendências que podem prolongar esse prazo.
Quem deposita o valor do crédito consignado na conta do cliente?
O valor do crédito consignado é depositado na conta do cliente pelo próprio banco ou instituição financeira onde foi feito o empréstimo. É importante estar atento às informações fornecidas pelo banco sobre como será feito o depósito e se há alguma taxa adicional cobrada por essa operação.
Quando vai liberar o empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS está sempre disponível para ser solicitado pelos beneficiários, mas a liberação do crédito depende da análise da instituição financeira e da entrega da documentação necessária.
O prazo para a liberação pode variar de acordo com cada instituição e também com a quantidade de solicitações recebidas.
Como fazer empréstimo consignado pelo meu INSS?
Fazer um empréstimo consignado pelo INSS é uma opção interessante para pessoas que precisam de um dinheiro extra e têm como comprovante de renda o benefício do INSS.
Antes de solicitar o empréstimo, é importante pesquisar bem as opções de instituições financeiras conveniadas com o órgão e também avaliar a própria capacidade de pagamento das parcelas.
O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira de sua escolha e solicitar a simulação do empréstimo.
Nessa etapa, será possível ter uma ideia do valor das parcelas, dos juros e demais taxas que serão cobradas.
É importante lembrar que, apesar de o empréstimo consignado ter juros menores do que outras modalidades de empréstimo, ainda há custos associados.
O que preciso enviar para ter direito a empréstimo consignado do INSS?
Em seguida, a instituição financeira irá solicitar toda a documentação necessária para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante.
Esses documentos geralmente incluem comprovante de residência, comprovante de renda, documento de identidade e CPF. A análise de crédito é realizada para avaliar se o solicitante terá condições de pagar o empréstimo dentro do prazo estipulado.
Caso a solicitação de empréstimo seja aprovada, o valor das parcelas será descontado diretamente do benefício do INSS do solicitante, o que garante maior segurança para a instituição financeira e menores taxas de juros para o solicitante.
O que acontece se não pagar o empréstimo consignado do INSS?
Se você não pagar o empréstimo consignado do INSS, as seguintes consequências podem ocorrer:
Cobrança de juros e multas: Você terá que pagar juros e multas sobre o valor emprestado. Essas taxas podem aumentar o valor total da dívida.
Restrição de crédito: Se você não pagar o empréstimo, seu nome pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Isso pode dificultar a obtenção de crédito no futuro.
Desconto em folha: O empréstimo consignado é descontado diretamente na folha de pagamento. Se você não pagar, o valor pode ser descontado diretamente do seu salário.
Protesto: Se a dívida não for paga, o banco pode protestar o seu nome e acionar a Justiça para cobrar a dívida.
Perda de benefícios: Se você é aposentado ou pensionista do INSS, pode perder o benefício caso não pague o empréstimo consignado. Isso porque o desconto é feito diretamente no benefício.
É importante lembrar que, caso haja atraso ou não pagamento das parcelas, serão aplicadas multas e juros adicionais, além de serem realizadas pendências de pagamento com o INSS.
Bancos que oferecem empréstimo consignado INSS 2023
Esses são alguns dos bancos e instituições financeiras que estão oferecendo empréstimo consignado INSS em 2023, atente-se sempre as taxas oferecidas e tenha certeza absoluta que está negociando com a instituição verdadeira, pois infelizmente o índice de golpes em empréstimos consignados no Brasil são altíssimos.
- BANCO DO BRASIL
- CCB BRASIL – CFI
- BANCO SICOOB
- BRB – CFI
- BANCO COOPERATIVO SICREDI
- BANCO INBURSA
- BANCO INTER
- FINANC ALFA CFI
- BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL
- BANCO BARI
- BANCO CREFISA
- CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
- BANCO BRADESCO FINANC.
- PARATI – CFI
- BANCO DA AMAZÔNIA
- BANCO DO BRASIL
- BANCO BANESTES
- BANCO DO ESTADO DO RS
- BANCO AGIBANK
- BANCO SANTANDER (BRASIL)
- PARANÁ BANCO
- BANCO PAULISTA
- BANCO C6 CONSIG
- BANCO BRADESCO
- BANCO DO NORDESTE DO BRASIL
- HS FINANCEIRA
- BANCO BMG
- CREDIARE CFI
- FACTA CFI
- BANCO DAYCOVAL
- GAZINCRED SCFI
- ITAÚ UNIBANCO
- BANCO ITAÚ CONSIGNADO
- BANCO MERCANTIL DO BRASIL
- BANCO SAFRA
- BANCO DO ESTADO DE SERGIPE
- BANCO PAN
- ZEMA CFI
Vale a pena pedir empréstimo consignado INSS em 2023?
O empréstimo consignado do INSS pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e não quer comprometer muito a renda mensal. As taxas de juros são geralmente mais baixas que as do cartão de crédito ou do cheque especial, por exemplo, o que pode ajudar a reduzir as despesas com juros.
Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, há menos risco de inadimplência por parte do cliente e, portanto, os bancos costumam oferecer condições mais favoráveis de crédito.
É importante lembrar que qualquer empréstimo deve ser avaliado com cuidado, levando-se em conta as condições financeiras pessoais e o orçamento mensal.
Antes de pedir um empréstimo consignado, é fundamental fazer um planejamento financeiro, verificar se o valor das parcelas cabe no orçamento mensal e avaliar se há outras opções de crédito mais adequadas às suas necessidades.
Outro ponto a considerar é que, ao contratar um empréstimo consignado, você está comprometendo uma parte do benefício do INSS por um período de tempo determinado. Portanto, é importante avaliar se esse comprometimento não irá prejudicar suas finanças em longo prazo.
